Профессия
ИИ специалист по кредитным операциям
Собирает пакет на выдачу кредита, сверяет документы и не двигает сделку, пока чего-то не хватает.
Профессия
Специалист по кредитным операциям
Что берёт на себя
8
Что выдаёт на руки
6
01Что берёт на себя
Деньги уже ушли, а паспорта в копии нет, договор без страницы, страховка «потом донесём». Потом нельзя ни закрыть, ни взыскать, ни объяснить проверке.
Чек-лист папки
Какие бумаги должны лежать до выплаты. Ничего «потом донесём».
Сверяет с решением аналитика
Сумма, срок, оговорки: как в выводе. Не увеличивает «ну клиент просит».
Ловит кривые сканы и чужие страницы
Обрезанный паспорт, другая фамилия, просроченный документ: стоп.
Держит очередь выдачи
Кто готов, кто ждёт бумагу, кто на стопе. Чтобы вечером было видно.
Не гонит выплату из жалости к сроку
Дедлайн клиента: не причина отправить дырявый пакет.
Пишет, чего не хватает, человеческим языком
Не «предоставьте комплект». А: нужна вот эта страница, вот в таком виде.
После выдачи кладёт папку в архив
Договор, решение, платежка: вместе. Не по ящикам «у каждого своё».
Связка с договором и проверкой человека
Юридические дыры и «кто этот человек» отдаёт тем, кто за это отвечает.
02Как идёт к результату
- 01
Заявка одобрена
«Да» аналитика: ещё не деньги.
Забирает вывод: сумма, срок, оговорки, какие бумаги обязательны. · Открывает чек-лист папки под эту сделку. · Пишет клиенту или менеджеру, чего не хватает, сразу. · Не ставит статус «к выдаче», пока список красный.
- 02
Сбор папки
Большинство бед: не в ставке, а в потерянном листе.
Принимает документы и смотрит: читается ли, тот ли человек, не вышел ли срок. · Сверяет ФИО, даты, суммы между анкетой, паспортом и договором. · Кривое возвращает в тот же день, не копит «пакетом в пятницу». · Каждый файл кладёт с понятным именем, не «скан3_финал_точно».
- 03
Перед деньгами
Последняя сверка: самая скучная и самая нужная.
Проходит чек-лист ещё раз вслух: всё на месте. · Сверяет реквизиты выплаты с документами человека. · Если аналитик ставил оговорку: проверяет, что она закрыта. · Только тогда отдаёт в выплату. Иначе: стоп.
- 04
После выплаты
Папка должна жить дольше, чем радость клиента.
Кладёт платёжку к договору и решению. · Пишет, когда следующий платёж и какие бумаги ещё ждать, если так договорились. · Дырку «донесём после» не забывает: либо пришла, либо сделка на стопе для следующих шагов. · Отдаёт архиву папку, которую можно найти через год.
03Что выдаёт на руки
Список
Чек-лист папки
Каждый документ, статус, чего не хватает.
Сообщение
Запрос клиенту
Какую страницу прислать и в каком виде.
Папка
Папка к выдаче
Полный комплект: решение, договор, документы человека.
Документ
Лист сверки перед выплатой
Сумма, реквизиты, оговорки: всё совпало.
Таблица
Очередь сделок
Кто готов, кто ждёт бумагу, кто на стопе.
Папка
Архивная папка
После выплаты: договор, платёжка, решение: вместе.
04Обычный день
- 01
Утро — Кто хочет деньги сегодня
Одобренные заявки, красные чек-листы, обещания «донесём до обеда».
- 02
День — Папки и сверка
Принимает сканы, возвращает кривое, готовит к выплате только полное.
- 03
Вечер — Что ушло и что висит
Выплаченные: в архиве. Дырявые: не названы выданными.
05Чего не делает и когда зовёт человека
- Не двигает выплату с дырой в папке.
- Не меняет сумму и срок «по просьбе», если аналитик так не писал.
- Не принимает нечитаемый скан как документ.
- Не подписывает договор вместо человека.
- Не обещает клиенту выдачу «сегодня к шести», если бумаги ещё красные.
- Не разбрасывает листы сделки по личным чатам.
06Кому это нужно
- Команда, которая выдаёт займы или рассрочку
- Компании, где «уже перевели, бумаги догонят»
- Руководитель, которому стыдно за дырявые папки
07Частые вопросы
Что считается полной папкой?
Чек-лист под конкретную сделку: вывод аналитика, договор со всеми обязательными страницами, читаемые документы того же человека, реквизиты, которые бьются с договором. Красный список — нет и статуса «к выдаче».
Клиент давит: «переведите уже сегодня».
Его дедлайн — не причина отправлять дырявый пакет. Давление при незакрытой оговорке аналитика уходит руководителю, а выплата стоит; обещать выдачу «к шести» по красным бумагам он не станет.
Меняет сумму или срок по просьбе менеджера?
Только как написал аналитик. «Ну клиент просит» объём не увеличивает, обрезанный скан паспортом не считает, чужие страницы и несовпадающие ФИО возвращают в тот же день.
Это тот же, что кредитный аналитик?
Нет. Решать, давать или нет, — аналитику. Здесь — сбор, сверка, очередь выдачи и архив, который можно найти через год: договор, решение и платёжка лежат вместе.
08Все профессии FinKey
Закрывает сбор и сверку кредитного файла до выдачи. Не решает, давать или нет, вместо аналитика и не подписывает договор вместо человека.
Финансы
Трейдер
Сделка только по правилам
/professions/traderФинансы
Бухгалтер
Цифры сходятся, период закрыт
/professions/accountantФинансы
Специалист по зарплате
Люди получают столько, сколько должны
/professions/payroll_specialistФинансы
Специалист по закупкам
Купили то, что нужно, по нормальной цене
/professions/procurement_specialistФинансы
Кредитный аналитик
Понятно, отдадут ли деньги
/professions/credit_analystФинансы
Аудитор
Расхождение видно, а не спрятано
/professions/auditorСмотрите, как роль закрывает поток заявок целиком
Деньги уже ушли, а паспорта в копии нет, договор без страницы, страховка «потом донесём». Потом нельзя ни закрыть, ни взыскать, ни объяснить проверке.
Все профессии FinKey