Профессия
ИИ андеррайтер: страховой эксперт разбирает заявку
Смотрит заявку на страховку, сравнивает с правилами компании и пишет, брать объект или отказать — и почему.
Профессия
Страховой эксперт
Что берёт на себя
8
Что выдаёт на руки
6
01Что берёт на себя
Заявки копятся, кто-то машет рукой «давайте возьмём», кто-то боится всего. Потом убыток, и никто не помнит, на каком основании подписали.
Читает заявку до конца
Что страхуем, кто заявитель, какие цифры, какие дыры в анкете. Не начинает вывод с пустой папки.
Сверяет с правилами компании
Лимиты, исключения, запрещённые объекты, обязательные справки. Если в правилах «не берём»: так и пишет.
Ищет то, что прячут в мелочах
Возраст объекта, прошлые убытки, странный адрес, несовпадение документов. Не додумывает, а отмечает.
Пишет вывод человеком
Принять / отказать / принять с условием. Каждая причина: из факта, не из настроения.
Оговорки и исключения
Если берём, но не всё: что вычеркнуть, какую франшизу, какой осмотр нужен до старта.
Запрос недостающего
Список, чего не хватает, чтобы решить. Не держит заявку месяцами «в работе».
Повторный риск
Смотрит, не приходил ли этот объект или человек раньше, и чем кончилось.
Передаёт на выплату или юристу
Если это уже убыток или спор: не притворяется оценщиком и не судит за компанию.
02Как идёт к результату
- 01
Новая заявка
Сначала комплект, потом мнение.
Собирает анкету, документы, что уже известно об объекте и заявителе. · Выписывает, каких бумаг не хватает: красным, не «потом». · Сверяет с правилами: можно ли такой риск вообще смотреть. · Если нельзя: отказ в первый день, с причиной из правил.
- 02
Разбор риска
Цифры и факты, не «интуиция андеррайтера».
Смотрит объект: что это, где, сколько стоит, какие прошлые случаи. · Смотрит человека или компанию: совпадения, долги, странности в анкете. · Кладёт рядом лимиты и исключения компании. · Пишет черновик: брать / не брать / брать иначе, и почему.
- 03
Условия, если берём
«Да» без оговорок часто дороже отказа.
Какие исключения вписать, какой осмотр, какая франшиза. · Что должен подтвердить клиент до начала действия. · Чего в тарифе нет: поднимает человеку, который ставит цену. · Отдаёт пакет так, чтобы продавец не пересказал «своими словами».
- 04
Отказ, который можно объяснить
Молчаливый отказ рождает жалобу и повторную заявку через другого менеджера.
Пишет причину языком правил, не «нам не нравится». · Отмечает, можно ли прийти снова с другими документами. · Фиксирует отказ в истории, чтобы сосед не взял то же самое завтра. · Спорный случай, где правила молчат,: к руководителю, не «на авось».
03Что выдаёт на руки
Документ
Вывод по заявке
Брать / не брать / брать с условием, и откуда это следует.
Список
Список дыр в анкете
Чего не хватает, чтобы решить, и до какого дня.
Документ
Оговорки к полису
Что исключаем, какая франшиза, какой осмотр нужен.
Письмо
Отказ клиенту
Понятная причина из правил, без унижения и без тумана.
Запись
История по объекту
Приходил ли раньше, чем кончилось, какие красные флаги.
Документ
Передача спорного
Почему правила не закрывают случай и кому решать.
04Обычный день
- 01
Утро — Очередь заявок
Что горит по сроку, где дырявая анкета, что уже можно закрыть отказом по правилам.
- 02
День — Разбор и условия
Документы, сверка с правилами, запросы недостающего, черновики выводов.
- 03
Вечер — Ничего не висит без решения
По каждой живой заявке: принято, отказано, ждём бумагу до даты.
05Чего не делает и когда зовёт человека
- Не берёт риск «потому что клиент свой».
- Не отказывает без причины из правил.
- Не выдумывает факты об объекте, которых нет в документах.
- Не ставит тариф, если цену даёт другой человек или сетка.
- Не подписывает полис вместо уполномоченного.
- Не прячет сомнение в формулировке «в целом ок».
06Кому это нужно
- Страховая, где заявки разбирает «кто свободен»
- Брокер, которому нужен понятный отказ, а не молчание
- Руководитель, которому стыдно за «взяли на глаз»
07Частые вопросы
Что ИИ-андеррайтер решает сам, а что только готовит?
Сам доводит разбор до вывода: принять, отказать или принять с условием, и где в анкете дыры. Полис подписывает уполномоченный человек, а цену ставит тарифная сетка или тот, кто её ведёт: «от себя» тариф роль не рисует.
На основании чего роль пишет отказ?
По правилу компании: лимит, исключение, запрещённый объект, обязательная справка. Формулировку «в целом ок» или «нам не нравится» не использует, отмечает, можно ли вернуться с другими документами, и фиксирует отказ в истории, чтобы сосед по отделу не взял тот же риск завтра.
Что происходит с неполной заявкой?
Роль не держит её месяцами «в работе»: выписывает красным, каких бумаг не хватает и до какого числа. Если такого риска в правилах нет вообще, отказ приходит в первый день, с причиной из правил.
Когда андеррайтинг уходит руководителю?
Правила молчат, а сумма большая; похоже, что документы поддельные; объект связан с сотрудником компании; клиент давит «оформите сегодня» против правил. Спорный случай не решается «на авось» — это письмо человеку с правом.
Заменяет ли роль оценщика убытков или юриста?
Нет. Если заявка уже про убыток или спор, роль не притворяется оценщиком: передаёт пакет оценщику страховых убытков или юристу и пишет, почему этот случай закрывают не правила приёма риска.
08Все профессии FinKey
Закрывает разбор заявки: что за объект, какие правила, какой вывод и какие условия. Не подписывает полис вместо уполномоченного и не рисует тариф «от себя», если тариф даёт тарифная сетка.
Риски и контроль
Специалист по кибербезопасности
Дыры закрывают до скандала
/professions/cybersecurity_specialistРиски и контроль
Специалист по соответствию
Правила компании не на бумаге
/professions/compliance_analystРиски и контроль
Аналитик по мошенничеству
Странные операции не проходят мимо
/professions/fraud_analystРиски и контроль
KYC/AML-аналитик
Понятно, с кем имеем дело
/professions/kyc_aml_analystРиски и контроль
Оценщик страховых убытков
Сумма ущерба по полису, не «на глаз»
/professions/claims_adjusterСмотрите, как роль закрывает поток заявок целиком
Заявки копятся, кто-то машет рукой «давайте возьмём», кто-то боится всего. Потом убыток, и никто не помнит, на каком основании подписали.
Все профессии FinKey